Обзор кредитных переводов SEPA

В этой статье приводятся общие сведения о кредитных переводах ISO 20022, которые включают единую зону платежей в евро (SEPA) и любые другие электронные платежи для поставщиков. Кредитный перевод SEPA — это особый вид платежа (в евро) одной компании или физического лица другой компании или физическому лицу. В статье также объясняется, как настроить и отправить файл платежа кредитного перевода.

Что такое сообщение о кредитном переводе?

Сообщение о кредитном переводе представляет собой запрос, который отправляет инициирующая сторона (ваша компания) для перевода фондов со своего счета на счет кредитора. Существуют многие реализаций сообщений кредитных переводов, зависящих от страны или региона и конкретного банка. Некоторые из них используются в пределах одной страны или региона, а некоторые становятся стандартами. Одним из широко известных глобальных стандартов является стандарт ISO 20022 и его сообщения инициализации, такие как кредитный перевод. На следующем рисунке показаны связи и покрытие для выбранных сообщений кредитного перевода. Сообщения о перемещении кредита

Что такое платежи ISO 20022 и SEPA?

Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними/региональными и международными платежами. SEPA включает 28 стран-членов Европейского союза (ЕС), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию, Монако и Сан-Марино. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица. Европейская комиссия установила правовую основу для платежей SEPA с помощью Директивы о платежных услугах (PSD). Европейский совет по платежным системам (EPC) поддерживает SEPA следующим образом:

• Он устанавливает стандарты для электронных платежей SEPA с помощью формата XML ISO 20022 "Универсальная схема сообщений финансовой индустрии".
• Он устанавливает правила и нормы обработки платежей в евро.

EPC, состоящий из европейских банков, разрабатывает коммерческие и технические платформы для платежных инструментов SEPA. Используется три типа платежей SEPA:

• Кредитные переводы
• Прямое дебетование
• Карты

Что такое кредитный перевод SEPA?

Кредитный перевод SEPA — это платеж одной компании или физического лица другой компании или физическому лицу. Платежи должны осуществляться в евро и должны включить номер IBAN и код БИК обеих сторон. (Код БИК также называется кодом SWIFT.) Кроме того, затраты проводки должны разделяться между обеими сторонами. Кредитные переводы, которые происходят между сторонами, должны использовать XML-файлы, соответствующие стандартам обработки платежей ISO 20022 и формату XML, как указано EPC.

Как реализуется кредитный перевод?

Формат платежа кредитного перевода для европейских стран реализуется с помощью электронной отчетности (ER) и функциональности способов оплаты в Microsoft Dynamics 365 Finance. Несколько форматов кредитных переводов, которые используются в других регионах, по-прежнему используют устаревшую платформу платежей. Среди множества других форматов существует двенадцать доступных форматов файлов кредитных переводов ISO 20022. Эти форматы экспорта соответствует стандарту XML SEPA ISO 20022. Они используются для создания платежей в единицах, отличных от евро, для стран или регионов, где они используются, и платежей в евро, как указано в версии 8.2 свода правил схемы кредитного перевода SEPA, который выпустил EPC. Прежде чем реализовывать кредитные переводы, необходимо обратиться в банк, чтобы получить программное обеспечение, необходимое для отправки файлов электронных банковских операций. Это программное обеспечение будет использоваться для отправки XML-файлов, содержащих платежные поручения, в банк.

Какие форматы кредитных переводов в настоящее время поддерживаются?

Следует обязательно перейти в библиотеку общих средств в службах Microsoft Dynamics Lifecycle Services (LCS) и просмотреть новейший список доступных файлов, которые имеют тип ресурса Конфигурация GER. В следующем разделе "Что нужно настроить?" приведена ссылка на статью, в которой объясняется, как создать репозиторий LCS для просмотра доступных конфигураций и импорта выбранных конфигураций.

Что следует настроить?

• Прежде чем создавать файлы кредитных переводов, необходимо импортировать по крайней мере одну активную конфигурацию кредитного перевода в конфигурации электронной отчетности (ER). Инструкции см. в разделе Загрузка конфигураций электронной отчетности из Lifecycle Services.
• При настройке способов оплаты при расчетах с поставщиками установите флажок Общая электронная отчетность и выберете соответствующий формат кредитного перевода (например, Кредитный перевод ISO 20022 (AT)) в качестве конфигурации формата экспорта.
• Также необходимо настроить сведения о юридическом лице и банковском счете.
• Номера банковских счетов (IBAN) и иногда коды SWIFT коды (БИК) или другие коды требуются для создания действительных платежей кредитных переводов. Таким образом, необходимо настроить их для банковского счета поставщика и банковского счета для организации, запрашивающей перевод.
• Могут требоваться дополнительные сведения, такие как номера налога на добавленную стоимость (НДС) для субъектов, на которые имеются ссылки в сообщении кредитного перевода. Эти сведения должны быть настроены для поставщиков и для юридического лица, когда она запрашивается.
• Некоторые методы платежей для расчетов с поставщиками, главным образом методы платежа на базе стандарта ISO 20022, могут требовать дополнительной настройки для параметра Наборы кодов форматов платежей, например Тип сервисного обслуживания = SLEV. Эти коды используются как дополнительные теги для проводок по оплате во время обработки платежей. Значения кодов платежей по умолчанию, такие как Назначение категории, Лицо, несущее накладные расходы, Местный инструмент и Уровень обслуживания могут задаваться в двух местах. Первое место это Заголовок журнала платежей по расчетам с поставщиками, второе — Методы платежей по расчетам с поставщиками. При создании строк журнала платежей значения кода оплаты, заданные в заголовке журнала платежей, переносятся в строку журнала; если они не заданы, используются значения из методов оплаты.

Какие параметры доступны для создания платежей кредитного перевода?

Список конкретных параметров зависит от формата кредитного перевода. В следующей таблице показаны параметры, которые доступные при создании файла платежа кредитного перевода ISO 20022 для Германии в журнале платежей поставщику. С помощью параметров, которые доступны на вкладке Выполнять в фоновом режиме, можно создавать платежи в пакетном режиме.

Поле	описание
Пакетная регистрация	Установите этот флажок, чтобы включить тег пакетной регистрации в XML-файл.
Дата обработки	Введите дату обработки платежей банком.
Форматировать	Выберите формат для сведений предъявления к оплате в зависимости от требований страны/региона или банка: Структ. — выберите этот вариант для использования структурированного формата, когда одна строка платежа сопоставляется с одной накладной. Этот вариант недоступен для характерных для страны/региона форматов экспорта для Франции, Германии или Голландии. Нестр. — выберите этот вариант для использования неструктурированного формата, когда платеж сопоставляется с несколькими накладными. Номера накладных для сопоставленных накладных объединены и используются как сведения предъявления к оплате. В соответствии с директивами ISO 20022 неструктурированные сведения предъявления к оплате ограничены 140 символами.
Количество накладных	Введите количество накладных, из которых печатается отчет Уведомление об оплате.
Порядковый номер	Введите порядковый номер для идентификации файла. Порядковый номер отображается в отчете Докладная о посещении.
Печать докладной о посещении	Установите этот флажок, чтобы распечатать отчет Докладная о посещении.
Печать контрольного отчета	Установите этот флажок, чтобы распечатать отчет, содержащий сведения о платежах.
Печать сопроводительного письма	Установите этот флажок, чтобы распечатать отчет Уведомление об оплате.

Что такое номера IBAN и коды БИК?

Номера International Bank Account Number (IBAN) и идентификационный код банка (БИК) используются для идентификации всех счетов во многих странах и регионах по всему миру. К ним относятся 34 страны и региона SEPA. Введите БИК в поле SWIFT-код и IBAN в поле IBAN. Как для банковского счета кредитора, так и для банковского счета клиента эти поля расположены на экспресс-вкладке Дополнительная идентификация вкладки Банковский счет на странице Банковские счета. Использование кода БИК для платежей SEPA больше не является обязательным.

Как отправить файл платежа в банк?

При создании платежей создается файл платежа и отображается запрос на сохранение его из веб-браузера в любом доступном расположении. Следующим шагом является отправка XML-файл в ваш банк. Этот процесс зависит от банка. Следуйте инструкциям банка, чтобы отправить файлы в банк на обработку.