Describir los procesos de administración de crédito
La gestión de créditos del cliente le permite administrar los límites de crédito y controlar el flujo de pedidos de venta a través del proceso de registro. Esos límites de crédito se basan en reglas de crédito que usted crea.
El proceso de gestión de crédito puede incluir cualquiera de los siguientes pasos:
Actualizar los atributos de crédito para que los clientes proporcionen información adicional sobre su solvencia económica.
Crear límites de crédito para los clientes mediante el uso de ajustes de límite de crédito.
Crear límites de crédito temporales para los clientes mediante el uso de ajustes de límite de crédito. De esta manera, puede aumentar o disminuir temporalmente los límites de crédito del cliente según los requisitos empresariales.
Agregar información que pueda afectar el límite de crédito, como información sobre seguros y garantías.
Crear grupos de crédito del cliente que vinculen a los clientes para que compartan un único límite de crédito.
Asignar puntuaciones de riesgo a los clientes y luego usar las puntuaciones para generar automáticamente límites de crédito para esos clientes a través de ajustes de límite de crédito.
Cree reglas de bloqueo que pongan un pedido en espera durante uno o más procesos de publicación en función de factores como:
Riesgo
Condiciones de pago
Límites de crédito
Importes vencidos
Porcentaje del límite de crédito que se utilizó.
Administrar una lista de los pedidos de venta que están en espera, revisar los motivos de la retención y mitigar los problemas.
Liberar pedidos de venta para que continúen con el proceso de registro.
Configurar un flujo de trabajo para administrar la aprobación de cambios de límite de crédito y las emisiones de pedidos de venta.
Ajuste del límite de crédito
Puede navegar a la página módulo Crédito y cobros>Ajustes de límite de crédito>Ajustes de límite de crédito. Puede hacer ajustes del límite de crédito para un cliente individual o para un grupo de crédito de clientes. Una vez que pulse el botón Publicar en la página Ajustes de límite de crédito, el límite recientemente ajustado entrará en vigencia.
El grupo de crédito de clientes se puede configurar en el menú Clientes del módulo Crédito y cobros. Esta página no está vinculada a una entidad jurídica y puede definir cualquier cliente de cualquier entidad jurídica como parte de un grupo de crédito de clientes.
Todos los clientes definidos en un grupo comparten el mismo límite de crédito. Puede pulsar el botón Saldos vencidos en el panel de acciones para ver el saldo vencido de cada cliente según la definición del periodo de vencimiento seleccionada.
Riesgo crediticio
En Finance, se crean grupos de puntuación para evaluar a los clientes en función de los datos disponibles relacionados con sus hábitos de gasto y pago. Puede crear grupos de puntuación basados en diferentes tipos de datos, como saldo medio, país o región, número de años en el negocio o número de años como cliente. En función de estos valores se puede definir la categorización de riesgo del cliente.
Puede definir la clasificación de riesgo si asigna el rango de puntuación que puede marcar a un cliente como parte de un grupo de riesgo. Las puntuaciones de riesgo provienen de los grupos de puntuación mencionados anteriormente.
El grupo de puntuación y la clasificación de riesgo son las dos variables para el Límite de crédito automático. Puede configurar un límite de crédito para un cliente de alto riesgo. Si un cliente en Finance cumple los criterios para la configuración de alto riesgo definida previamente, el sistema coloca automáticamente un límite de crédito en la cuenta del cliente y aplica las reglas de bloqueo necesarias durante el procesamiento del pedido de venta.
Reglas de bloqueo
Las reglas de bloqueo definen la configuración para determinar cuándo se debe poner en espera un pedido de venta. Sigue varias reglas que se definen en las pestañas de la página Reglas de bloqueo.
En la pestaña Días vencidos, puede definir los días de vencimiento que impiden que se procese el pedido de venta según el grupo de administración de clientes/créditos y el grupo de riesgo.
El grupo de estado de la cuenta comprueba el estado de la cuenta del cliente para determinar si el pedido de venta debe ponerse en espera.
Puede poner un pedido de venta en espera si: las condiciones de pago en el pedido no coinciden las condiciones de pago predeterminadas para el cliente. Sin embargo, a veces las condiciones de pago difieren pero son tan similares que no quiere poner el pedido en espera. Puede clasificar las condiciones de pago para que algunas tengan el mismo rango, mientras que otras tengan un rango superior o inferior.
La siguiente pestaña muestra la fecha de vencimiento del límite de crédito del cliente y agrega días de gracia. Si el límite de crédito expira y se exceden los días de gracia adicionales, el pedido de venta quedará en espera.
En la pestaña Importe vencido, el sistema comprueba la combinación del importe vencido y el porcentaje del límite de crédito que ya se está utilizando y pone el pedido de venta en espera si se alcanza el umbral.
Puede configurar reglas para poner un pedido de venta en espera según el importe del pedido de venta. También puede configurar la lógica para liberar el pedido de venta del bloqueo.
La siguiente pestaña analiza el uso del límite de crédito de un cliente y determina si el pedido debe ponerse en espera. Si se excede el porcentaje del límite de crédito, el pedido de venta se pondrá en espera.