SEPA 자동 이체 개요

단일 유로 결제 지역(SEPA)는 유럽 집행위원회(European Commission)에 의해 설정되었으며 개인, 기업 또는 조직 및 은행이 위치한 국가/지역과 관계없이 모든 전자 지불이 국내로 간주되도록 규정합니다. 국가/지역 결제와 국경 간 결제에는 차이가 없습니다. SEPA에는 유럽 연합(EU)의 28개 회원국과 아이슬란드, 리히텐슈타인, 노르웨이, 스위스, 모나코 및 산마리노가 포함됩니다. SEPA는 유럽 경제 지역(EEA) 내에서 지불 거래를 위한 단일 시장을 형성하는 데 도움이 됩니다. 궁극적으로 SEPA는 은행, 기업 및 개인이 함께 작업해야 하는 지불 형식의 수를 줄일 것으로 예상됩니다.

SEPA 자동 이체의 목표는 무엇인가요?

SEPA 자동 이체를 사용하면 고객이 채권자에게 서명한 위임장을 부여한 경우 채권자가 고객의 은행 계좌에서 자금을 회수할 수 있습니다. 고객이 서명하는 위임장은 채권자가 지불금을 받을 권한을 부여하고 고객의 은행에 금액을 지불하도록 지시합니다.

SEPA 자동 이체는 처음으로 32개 SEPA 국가/지역 전체에서 국내/지역 및 국경 간 유로 자동 이체에 사용할 수 있는 결제 수단을 만들었습니다.

SEPA 핵심 자동 이체 체계와 SEPA B2B(기업 간) 자동 이체 체계의 두 가지 체계를 사용할 수 있습니다. 두 체계 모두 같은 파일 형식을 사용합니다.

핵심 자동 이체 체계란 무엇인가요?

SEPA 핵심 자동 이체 체계는 기본 체계입니다. 다음 특성이 있습니다.

• 자금 이체는 유로로 이루어집니다(은행 계좌가 다른 통화로 자금을 보유할 수 있는 경우에도).
• 고객과 채권자는 각각 SEPA 내에 위치한 신용 기관에 계좌를 보유해야 합니다.
• 고객은 채권자에게 서명된 위임장을 부여해야 합니다.
• 위임장은 마지막으로 수금이 시작된 후 36개월이 지나면 만료됩니다.
• 채권자는 위임장이 유효한 동안 그리고 마지막 수금 후 최소 14개월 동안 위임장을 보관해야 합니다.
• 이 체계는 단일(일회성) 또는 반복 자동 이체 수금에 사용할 수 있습니다.
• 고객은 계정에서 인출된 후 최대 8주 동안 환불받을 수 있는 "불문" 권리가 있습니다.

SEPA B2B(기업 간) 자동 이체 체계란 무엇인가요?

SEPA B2B 자동 이체 체계는 B2B 거래에 적용되며 SEPA 핵심 자동 이체 체계에 기반을 둡니다. 주요 차이점은 다음과 같습니다.

• SEPA B2B 자동 이체 체계는 고객이 개인(소비자)인 경우 허용되지 않습니다.
• 고객은 승인된 거래에 대해 환불받을 자격이 없습니다.
• 고객 은행은 위임장 정보에 대한 수집을 확인하여 수금이 승인되었는지 확인해야 합니다. 고객 은행과 고객은 각 자동 이체에 대해 수행할 확인에 동의해야 합니다.
• 이 체계는 자동 이체 처리 시간과 반환 기간을 단축합니다.

자동 이체 위임장에 COR1 체계를 사용할 수 있나요?

예. 오스트리아, 벨기에, 독일, 프랑스, 이탈리아, 스페인 및 네덜란드에서 SEPA 자동 이체 위임장에 COR1 체계를 사용할 수 있습니다. 이 체계는 채권자에 대한 자동 이체 수금을 위한 사전 통지 기간을 단축시켜 줍니다.

IBAN(International Bank Account Number)과 BIC(Bank Identifier Code)란 무엇인가요?

IBAN(International Bank Account Number) 및 BIC(Bank Identifier Code)는 전 세계 32개 국가/지역에서 모든 계정을 식별하는 데 사용됩니다. SWIFT 코드 필드에 BIC를 입력하고 IBAN 필드에 IBAN을 입력합니다. 두 필드 모두 은행 계좌 페이지의 은행 계좌 탭에 있는 추가 ID 빠른 탭에 있습니다. 이는 채권자의 은행 계좌와 고객의 은행 계좌 모두에 해당됩니다.

채권자 식별자(자동 이체 ID)는 어디에 입력하나요?

SEPA에서 각 채권자는 고유한 채권자 식별자로 식별됩니다. 이 식별자를 통해 고객과 고객 은행은 각 자동 이체를 필터링한 다음 고객 지침에 따라 자동 이체를 처리하거나 거부할 수 있습니다. 채권자는 은행을 통해 이 식별자를 요청해야 합니다. 법인의 은행 계좌에 대한 자동 이체 ID 필드에 이 식별자를 입력합니다.

위임장은 무엇인가요?

고객이 서명하는 위임장은 채권자가 지불금을 받을 권한을 부여하고 고객의 은행에 금액을 지불하도록 지시합니다. 고객은 종이 양식 또는 전자적으로 위임장을 발행할 수 있습니다. 기본적으로 위임장은 자동 이체가 마지막으로 수행된 후 36개월이 지나면 만료됩니다.

SEPA 자동 이체 파일 형식(ISO 20022)은 어디에서 지정하나요?

SEPA 데이터 형식은 ISO 20022 메시지 표준에 기반을 둡니다. 수취 계정 지불 방법을 구성할 때 일반 전자 보고 확인란을 선택하고 SEPA 자동 이체 형식을 내보내기 형식 구성으로 선택합니다. 고객 지불 분개장에서 지불 파일을 생성할 때 해당 지불 방법을 사용합니다.

SEPA 자동 이체 지불 파일은 어떤 파일 형식으로 생성할 수 있나요?

다음 형식으로 SEPA 자동 이체를 전자 지불 파일을 생성할 수 있습니다.

• 벨기에, 독일, 스페인, 프랑스, 이탈리아 및 네덜란드용 PAIN.008.001.02 XML 파일 형식의 SEPA 자동 이체 지불 파일.
• 오스트리아용 PAIN.008.001.02 XML 파일 형식의 SEPA 자동 이체 지불 파일, 독일용 PAIN.008.003.02 XML 파일 형식.

SEPA 자동 이체에서 환불 및 반환은 어떻게 하나요?

두 SEPA 자동 이체 방식에 따라 고객은 환불에 대한 특정 권리가 있습니다. 고객은 기한 이후 8주 동안 승인된 거래를 이유 없이 회수할 수 있습니다. 미승인 거래의 경우 기한으로부터 13개월까지 기간이 연장됩니다. 지불 취소는 고객 거래 페이지에서 지불 취소 버튼을 사용하여 수동으로 수행됩니다.