單一歐元支付區 (SEPA) 由歐盟委員會設立，並指示所有電子付款均被視為國內付款，不論個人、企業或者組織和銀行所在的國家/地區。 國家/地區支付和跨境支付沒有區別。 SEPA 包括 28 European 聯盟 (EU) 成員國以及冰島、列支敦斯登、挪威、瑞士、摩納哥和聖馬利諾。 SEPA 有助於在歐洲經濟區 (EEA) 內組成單一的支付交易市場。 最終，SEPA 會減少銀行、企業和個人必須使用的支付形式數量。
SEPA 直接借記的目標是什麼？
在客戶已授予債權人已簽署授權的前提下，SEPA 直接借記允許債權人從客戶的銀行帳戶中收取資金。 客戶簽署授權允許債權人收取付款並指示客戶的銀行支付該款項。
SEPA 直接扣款首次創建了一種支付工具，可用於 32 個 SEPA 國家/地區的國家/地區和跨境歐元直接扣款。
有兩種方案可供使用：SEPA 核心直接借記方案和 SEPA 企業對企業 (B2B) 直接借記方案。 兩種方案都使用相同的文件格式。
核心直接借記方案是什麼？
SEPA 核心直接借記方案是基本方案。 它具有以下屬性：
- 資金以歐元轉帳 (即使銀行帳戶可能持有其他貨幣的資金)。
- 客戶和債權人必須各自在 SEPA 內的信貸機構開設帳戶。
- 客戶必須向債權人授予已簽署的授權。
- 授權在最後啟動收款的 36 個月之後到期。
- 只要授權有效，債權人必須在最後收款之後的至少 14 個月內保存授權。
- 該方案可以用於單次 (一次性) 收款或定期直接借記收款。
- 客戶在其帳戶借記後長達八週內具有接收退款“不受質詢”的權利。
SEPA 企業到企業(B2B) 直接借記方案是什麼？
SEPA B2B 直接借記方案適用於企業到企業的交易，並以 SEPA 核心直接借記方案為基礎。 主要差異在於：
- 當客戶為私人個體 (消費者) 時，不得使用 SEPA B2B 直接借記方案。
- 客戶無權獲得授權交易的退款。
- 客戶銀行必須根據授權資料驗證收款，以確保該收款經過授權。 客戶銀行和客戶必須同意每次直接借記進行的驗證。
- 該方案提供更短的呈報直接借記時間表，並縮短退還週期。
我能將 COR1 方案用於直接借記授權嗎？
是。 您可以在奧地利、比利時、德國、法國、義大利、西班牙和荷蘭對 SEPA 直接借記授權單使用 COR1 方案。 對於債權人的直接借記收款，該方案提供更短的提前通知期。
國際銀行帳號 (IBAN) 和銀行識別代碼 (BIC) 是什麼?
國際銀行帳號 (IBAN) 和銀行識別代碼 (BIC) 用於識別 32 個 SEPA 國家/地區的任何帳戶。 在 SWIFT 代碼欄位中輸入 BIC，在 IBAN 欄位中輸入 IBAN。 這兩個欄位都位於銀行帳戶 頁面中 銀行帳戶 選項卡上 的其他標識快速選項卡上。 對於債權人的銀行帳戶和客戶的銀行帳戶都是如此。
我在何處輸入債權人識別碼 (直接借記識別碼)？
在 SEPA 中，均使用唯一的債權人識別碼識別每個債權人。 此識別碼允許客戶和客戶銀行篩選每個直接借記，然後根據客戶說明處理或拒絕該直接借記。 債權人必須透過他們的銀行申請此識別碼。 在法律實體銀行帳戶的 直接借記識別碼 欄位中輸入此識別碼。
授權是什麼？
客戶簽署授權允許債權人收取付款並指示客戶的銀行支付該款項。 客戶能以紙本或電子形式簽發授權。 預設情況下，該授權在最後啟動直接借記的 36 個月之後到期。
我在何處指定 SEPA 直接借記文件格式 (ISO 20022)?
SEPA 資料格式基於 ISO 20022 訊息標準。 設定應收帳款付款方式時，您將選取 通用電子申報 複選框並選擇 SEPA 直接轉帳格式作為匯出格式設定。 當您在客戶付款日記帳中產生付款檔案時，您使用該付款方式。
我可以產生哪些格式的 SEPA 直接借記付款檔案？
可以按照以下格式為 SEPA 直接借記產生電子付款檔案：
- 對於比利時、德國、西班牙、法國、義大利和荷蘭，按照 PAIN.008.001.02 XML 檔案格式產生 SEPA 直接借記付款檔案。
- 對於奧地利，按照 PAIN.008.001.02 XML 檔案格式產生 SEPA 直接借記付款檔案；對於德國，按照 PAIN.008.003.02 XML 檔案格式產生 SEPA 直接借記付款檔案。
如何使用 SEPA 直接借記退款和退還？
在兩種 SEPA 直接借記方案中，客戶具有某些退款權限。 在到期日後的八週內，允許客戶撤消任何已授權的交易，而不必說明原因。 在未授權交易的情況下，該時間延長至到期日的 13 個月之後。 透過使用 [客戶交易] 頁面中的 [取消付款] 按鈕，手動完成撤消任何已執行的付款。