SEPA átutalás áttekintése

Ez a cikk általános információkat tartalmaz az ISO 20022 átutalásokról, amelyek magukban foglalják a SEPA-átutalásokat és minden más elektronikus kifizetést a szállítók számára. A SEPA átutalás olyan euroalapú kifizetéstípus, amely egy vállalattól vagy személytől egy másik vállalatnak vagy személynek történik. A cikk azt is leírja, hogyan lehet beállítani és továbbítani egy átutalási fizetési fájlt.

Mi a jóváírási üzenet?

A jóváírási üzenet egy olyan kérés, amelyet a kezdeményező fél (az Ön vállalata) elküld annak érdekében, hogy összegeket helyezzen át saját számlájáról egy hitelezőnek. Számos ország-/régióspecifikus és benkspecifikus megvalósítása létezik a jóváírási üzeneteknek. Néhányat csak egy országon/régión belül használnak, míg néhány már szabványossá vált. Az egyik jól megalapozott globális szabvány az ISO 20022 és annak indítási üzenetei, például a Jóváírás átvitele. Az alábbi ábrán a kapcsolatok és a lefedettség látható a kijelölt jóváírási üzenetekre vonatkozóan. Jóváírás-átviteli üzenetek

Mik az ISO 20022 és SEPA átutalások?

Az Egységes Euro Fizetési Övezet (SEPA) az Európai Bizottság által került meghatározásra, és a szabályai előírják, hogy minden elektronikus kifizetés belföldinek számít, függetlenül az egyes személyek, vállalatok, szervezetek vagy bankok elhelyezkedésétől. A nemzeti/regionális kifizetések és a nemzetközi kifizetések között nincs különbség. A SEPA magában foglalja a 28 Európai Uniós (EU) tagállamot, illetve Izlandot, Liechtensteint, Norvégiát, Svájcot, Monacót és San Marinót. A SEPA egységes piacot teremt az Európai Gazdasági Térségen (EGT) belüli kifizetési tranzakciók számára. A várakozások szerint a SEPA csökkenteni fogja a bankok, vállalatok és személyek által használt és kezelt kifizetési formátumok számát. Az Európai Bizottság a SEPA átutalások jogi alapját a Pénzforgalmi szolgáltatási irányelven (PSD) keresztül alakította ki. Az Európai Fizetési Tanács (EPC) a SEPA-t a következő tevékenységekkel támogatja:

• A SEPA elektronikus átutalások szabványait az ISO-20022 univerzális pénzügyi iparág XML üzenetformátum segítségével állítja be.
• Megállapítja az euró kifizetések kezelési szabályait és irányelveit.

Az európai bankokból álló EPC kereskedelmi és műszaki keretrendszereket fejleszt a SEPA-fizetőeszközökhöz. Háromféle SEPA tranzakció van használatban:

• SEPA átutalás
• Beszedési megbízás
• Kártyák

Mi a SEPA átutalás?

A SEPA átutalás olyan kifizetés, amely egy vállalattól vagy személytől egy másik vállalatnak vagy személynek történik. A kifizetésnek euróban kell történnie, és tartalmaznia kell mindkét fél nemzetközi bankszámlaszámát (IBAN) és bankazonosító kódját (BIC). (A BIC kód másik neve a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication [SWIFT] kód.) Ezenkívül a tranzakciós költségeket meg kell osztani mindkét fél között. A felek között előforduló átutalások az ISO-20022 kifizetés-feldolgozási szabványt és az EPC által meghatározott XML fájlokat és formátumot kötelesek használni.

Hogyan történik az átutalás?

Az európai országok számára elérhető átutalási fizetési formátum a Microsoft Dynamics 365 Finance elektronikus jelentés és fizetési módok funkció segítségével valósítható meg. Néhány átutalási formátum, amelyet más régiókban használnak, még mindig a régi fizetési keretrendszert használja. Számos más formátum közül 12 elérhető ISO 20022 átutalási fájlformátum létezik. Ezek az exportformátumok megfelelnek a SEPA ISO 20022 XML szabványnak. Használatukkal nem euró-átutalások juttathatók el azoknak az országoknak/régióknak, ahol használják őket az EPC által kiadott SEPA Credit Transfer Scheme szabálykönyv 8.2-es verziójában meghatározott szabályok szerint. Mielőtt megvalósítana egy átutalást, kapcsolatba kell lépnie a bankjával az elektronikus bankhasználati fájlok feltöltéséhez használt szoftver érvényesítéséhez. Ezt a szoftvert fogja használni az utalványokat tartalmazó XML fájlok banki átviteléhez.

Melyik jóváírási átmozgatási formátumok támogatottak jelenleg?

Mindig el kell mennie eszköz Microsoft Dynamics Lifecycle Services (LCS) Megosztott könyvtárába, és mindig a GER-konfiguráció típusú eszköz elérhető fájlok legfrissebb listáját megtekinteni. A következő, "Mit kell beállítani?", egy hivatkozást tartalmaz arra a cikkre, amely bemutatja, hogyan lehet LCS-tárházat létrehozni a rendelkezésre álló konfigurációk áttekintése és a kiválasztott konfigurációk importálása során.

Mit kell beállítanom?

• Mielőtt átutalási fájlokat hoz létre, legalább egy aktív SEPA átutalási konfigurációt importálni kell az ER-konfigurációkba. Az útmutatásért lásd a Letöltési Elektronikus jelentéskészítés a Lifecycle Services szolgáltatásból.
• Ha konfigurálja a Kötelezettségek fizetési módjait, jelölje be a Generic Elektronikus jelentéskészítés jelölőnégyzetet, és válassza ki a megfelelő átutalási formátumot ( például ISO 20022 Átutalás (AT)exportformátum-konfigurációként.
• Be kell állítani a jogi személyt és a bankszámla adatait.
• Bankszámlaszámok, IBAN-ok és néha SWIFT-kódok (BIC-k) vagy más azonosító adatok szükségesek az érvényes átutalások létrehozásához. Ezért be kell állítania őket az eladói bankszámlához és az átutalást kérelmező szervezet bankszámlájához.
• További információra is szükség lehet, például az áfaszámokra azoknál a feleknél, akik szerepelnek az átutalási üzenetben. Ezt az információt a kereskedők és a jogi személy számára kérésre kell beállítani.
• Egyes kötelezettségek fizetési módjai – elsősorban az ISO 20022 szabványú fizetési módok – további beállításokat követelnek meg a Fizetési formátumkódok halmazához, = például az SLEV szolgáltatástípushoz. Ezeket a kódokat a fizetés feldolgozása során a fizetési tranzakciók további címkézésére használják. A kifizetési kódok alapértelmezett értékeit – például a kategória célját, a költség felelősét, a helyi eszköz és a szolgáltatásszintet – két helyen lehet beállítani. Az első hely a Kötelezettségek kifizetési napló fejléce , a második a Kötelezettségek fizetési módok a kifizetésekhez. A fizetési napló sorainak létrehozásakor a fizetési napló fejlécében beállított fizetési kódértékek átkerülnek a naplósorba, ha nincs megadva, akkor a Fizetési mód értékeit használja a rendszer.

Milyen paraméterek érhetők el a jóváírási kifizetések létrehozásakor?

Az egyes paraméterek listája az átutalási formátumtól függ. Az alábbi táblázat azokat a paramétereket tartalmazza, amelyeket a ISO 20022 Németországra érvényes jóváírási kifizetés fájl létrehozásakor használhat a szállítói kifizetési naplóban. A háttérben futó futtatás lapon elérhető beállítások használatával kötegelt módban futtathatja a kifizetések generálása.

Mező	Leírás
Köteg foglalása	Jelölje be ezt a jelölőnégyzetet a köteg foglalási címke szerepeltetéséhez az XML fájlban.
Feldolgozás dátuma	Adja meg a dátumot, mikor dolgozza fel a bank a kifizetéseket.
Formátum	Az átutalási adatok formátumának kiválasztása, az adott ország/régió vagy bank igényeinek megfelelően: Strukturált – Válassza ezt az opciót a strukturált formátum használatához, amikor egy fizetési sort egy számlával szemben számolnak el. Ez a beállítás nem érhető el Franciaországra, Németországra vagy Hollandiára vonatkozó ország-/régióspecifikus exportformátumok esetében. Strukturálatlan – Válassza ezt az opciót a strukturálatlan formátum használatához, amikor a kifizetést több számlával szemben számolnak el. A kiegyenlített számlák számlaszámait a rendszer összefűzi, és átutalási információként használja. A ISO 20022 irányelvek szerint a strukturálatlan utalási adatok 140 karakterre korlátozódnak.
Számlák száma	Adja meg a számlák darabszámát, amelyből a Fizetési bizonylat jelentést nyomtatta.
Sorszám	Adjon meg egy sorszámot a fájl azonosításához. A sorozatszám megjelenik a Részvételi bizonylat jelentésen.
Részvételi bizonylat nyomtatása	Jelölje be ezt a jelölőnégyzetet a Részvételi bizonylat kinyomtatásához.
Ellenőrzési jelentés nyomtatása	Jelölje be ezt a jelölőnégyzetet a kifizetési információkat tartalmazó jelentés kinyomtatásához.
Kísérőlevél nyomtatása	Jelölje be ezt a jelölőnégyzetet, ha szeretné kinyomtatni a Kifizetési bizonylat jelentést.

Mi az IBAN és a BIC?

A nemzetközi bankszámlaszám (IBAN) és a bankazonosító kód (BIC) minden számla azonosítható sok országban/régióban világszerte. Ezek közé tartozik a 34 SEPA ország is. Írja be a SWIFT-kód mezőbe a SWIFT-kódot , az IBAN mezőbe pedig az IBAN-kódot . Ezek a mezők mind a hitelező bankszámlája, mind a vevő bankszámlája esetében a Bankszámlák lap További azonosítás gyorslapján találhatók. A BIC használatát a SEPA-fizetésekre már nem érvényesítik.

Hogyan küldjem el a fizetési fájlt a banknak?

Amikor kifizetéseket hoz létre, létrejön egy kifizetési fájl, és a rendszer arra kéri, hogy mentse le a böngészőből bármilyen rendelkezésre álló helyre. A következő lépés az, hogy az XML fájlt elküldje a bankjának. Ez a folyamat bankról bankra változik. Kövesse a banktól kapott utasításokat fájlok banki feldolgozásra való feladásához.