SEPA csoportos beszedési megbízás – áttekintés

Az egységes euro-pénzforgalmi övezet (SEPA) az Európai Bizottság által került meghatározásra, és szabályai előírják, hogy minden elektronikusan küldött kifizetés belföldinek számít, függetlenül az egyes személyek, vállalatok, szervezetek vagy bankok elhelyezkedésétől. Nincs különbség a nemzeti/regionális és nemzetközi kifizetések között. A SEPA a 28 European Unió (EU) tagországaiból, valamint Izlandból, Liechtensteinből, Norvégiából, Svájcból, Monacóból és San Marinóból áll. A SEPA egységes piacot teremt az Európai Gazdasági Térségen (EGT) belüli kifizetési tranzakciók számára. A várakozások szerint a SEPA csökkenteni fogja a bankok, vállalatok és személyek által használt és kezelt kifizetési formátumok számát.

Mi a SEPA beszedési megbízások célja?

A SEPA beszedési megbízással egy hitelező pénzt szedhet be a vevő bankszámlájáról, ha a vevő aláírt felhatalmazást adott erre a hitelezőnek. A vevő aláír egy felhatalmazást, amellyel engedélyezi a hitelezőnek a fizetés beszedését, és saját bankjának utasítást ad a pénz kifzetésére.

A SEPA beszedési megbízások első alkalommal olyan fizetési eszközt hoznak létre, amely nemzeti/regionális és nemzetközi átutalásra is használható a SEPA 32 országában/területén.

Ehhez két rendszer érhető el: a SEPA Core beszedési megbízások valamint a SEPA vállalatközi (B2B) beszedési megbízások sémája. Mindkét séma ugyanazt a fájlformátumot használja.

Mi az a Core beszedési megbízási séma?

A SEPA Core beszedési megbízási sémája az alapséma. Az alábbi tulajdonságok jellemzik:

• Az átutalás euróban történik (még akkor is, ha a bankszámlák más pénznemben vannak nyilvántartva).
• A vevő és a hitelező is a SEPA-térségen belüli banknál kell számlát vezessen.
• A vevőnek aláírt felhatalmazást kell adnia a hitelezőnek.
• A felhatalmazás az utolsó beszedés után 36 hónappal lejár.
• A hitelezőnek meg kell őriznie a felhatalmazásokat azok érvényességi idején keresztül, és az utolsó beszedés után legalább 14 további hónapig.
• A séma egyetlen (egyszeri) vagy ismétlődő beszedésekhez is használható.
• A vevőnek indoklás nélküli joga van az összeg visszatérítését kérni a számla megterhelése után következő nyolc héten keresztül.

Mit az a vállalatközi (B2B) SEPA beszedési megbízási séma?

A SEPA B2B beszedési megbízási sémája a vállalatok közötti tranzakciókra vonatkozik, és a SEPA Core beszedési megbízási sémára épül. A fő különbségek a következők:

• A SEPA B2B beszedési megbízási sémája magánszemély (fogyasztó) típusú vevő esetén nem engedélyezett.
• A vevő nem jogosult egy engedélyezett tranzakció visszatérítésére.
• A vevő bankjának kell meggyőződnie róla, hogy a beszedés felhatalmazáson alapul, a beszedésnek a felhatalmazás alapján való ellenőrzésével. A vevők és a vevői bankok meg kell egyezzenek az egyes beszedési megbízásokon elvégzett ellenőrzésben.
• Ez a séma gyorsabb beszedési megbízásokat tesz lehetővé, és lecsökkenti a visszatérítési időszakot.

Használhatom a COR1 sémát beszedési megbízások felhatalmazásainál?

Igen. Használhatja a COR1 sémát a SEPA beszedési megbízások alkalmazásánál Ausztriában, Belgiumban, Németországban, Franciaországban, Olaszországban, Spanyolországban és Hollandiában. Ez a séma rövidebb előzetes értesítési periódust tartalmaz a hitelező számára a beszedéshez.

Mi az a nemzetközi bankszámlaszám (IBAN) és a bankazonosító kód (BIC)?

A nemzetközi bankszámlaszám (IBAN) és a bankazonosító kód (BIC) minden számla azonosítható a 32 SEPA országban/régióban. Adja meg a BIC-kódot a SWIFT kód mezőben és az IBAN-kódot az IBAN mezőben. Mindkét mező a Bankszámlák lap További azonosító gyorslapján található. Ez mind a hitelező, mind a vevő bankszámlájára érvényes.

Hol rögzíthetem a hitelező azonosítóit (beszedési megbízási azonosítóit)?

A SEPA rendszerben az egyes hitelezőket egyedi azonosítókód azonosítja. Ez az azonosító lehetővé teszi a vevő és a vevői bank számára a beszedési megbízások szűrését, hogy azután a vevői utasítások alapján lehessen feldolgozni vagy elutasítani az egyes beszedési megbízásokat. A hitelezőnek saját bankjától kell azonosítót kérnie. Adja meg ezt az azonosítót a jogi személy bankszámlájának Beszedési megbízás azonosítója mezőjében.

Mi az a felhatalmazás?

A vevő aláír egy felhatalmazást, amellyel engedélyezi a hitelezőnek a fizetés beszedését, és saját bankjának utasítást ad a pénz kifzetésére. A vevő papíron vagy elektronikus formában is kiadhatja meghatalmazását. Alapértelmezés szerint a meghatalmazás 36 hónappal az utolsó beszedési megbízás után jár le.

Hol határozható meg a SEPA beszedési megbízás fájlformátuma (ISO-20022)?

A SEPA adatformátumok az ISO-20022 üzenetszabványkészleten alapulnak. A kinnlevőségek fizetési módjainál a Generic Elektronikus jelentéskészítés checkbox jelölőnégyzetet, a SEPA közvetlen terhelési formátumot pedig exportformátum-konfigurációként választhatja ki. Használhatja azt a fizetési módot, amikor létrehoz egy kifizetési fájlt egy vevő fizetési naplójában.

Milyen fájlformátumokban tudok SEPA beszedési megbízási fizetésfájlokat generálni?

Létrehozhat elektronikus fizetési fájlokat a SEPA beszedési megbízásokhoz a következő formátumokban:

• SEPA beszedési megbízás kifizetési fájlok a PAIN.008.001.02 XML fájlformátumban Belgiumban, Németországban, Spanyolországban, Franciaországban, Olaszországban és Hollandiában.
• SEPA beszedési megbízási kifizetési fájlok a PAIN.008.001.02 XML fájlformátumban Ausztria és a PAIN.008.003.02 XML fájlformátumban Németországban.

Hogyan kezelhetők a visszatérítések és visszaküldések a SEPA beszedési megbízások vonatkozásában?

A vevőnek mindkét SEPA beszedési megbízási rendszerben rendelkezik bizonyos visszatérítési jogokkal. A vevő az esedékességi dátum után nyolc héten belül jogosult bármely engedélyezett tranzakciót visszahívni, indoklás megadása nélkül. Abban az esetben, ha a tranzakció még nem került engedélyésre, ez az időszak az esedékességi dátum utáni 13 hónap. Bármely kifizetés sztornírozása, amely manuálisan lett végrehajtva a Kifizetés érvénytelenítése gombbal a Vevői tranzakciók oldalon.