SEPA kredito pervedimų apžvalga

Šiame straipsnyje pateikiama bendra informacija apie ISO 20022 kredito pervedimus, kurie apima bendros mokėjimų eurais erdvės (SEPA) kredito pervedimus ir bet kurį kitą elektroninį mokėjimą tiekėjams. SEPA kredito pervedimas yra konkretaus tipo mokėjimas eurais iš vienos įmonės ar asmens kitai įmonei ar asmeniui. Straipsnyje taip pat paaiškinama, kaip nustatyti ir perduoti kredito pervedimo mokėjimo failą.

Kas yra kredito pervedimo pranešimas?

Kredito pervedimo pranešimas yra reikalavimas, kurį pradedanti pusė (jūsų įmonė) išsiunčia, norėdama perkelti fondus iš savo paties sąskaitos kreditoriui. Yra daug šaliai / regionui būdingų ir bankams būdingų kredito pervedimo pranešimų diegimų. Kai kurie iš jų naudojami vienoje šalyje / regione, o kai kurie tampa stanfatbais. Vienas nusistovėjęs pasaulinis standartas yra ISO 20022 ir jo inicijavimo pranešimai, pvz., Kredito pervedimas. Šioje iliustracijoje pavaizduoti pasirinktų kredito pervedimo pranešimų ryšiai ir draudimas. Kredito pervedimo pranešimai

Kas yra ISO 20022 ir SEPA mokėjimai?

Bendrą mokėjimų eurais erdvę (SEPA) nustato Europos Komisija ir ja nurodoma, kad visi elektroniniai mokėjimai laikomi vietiniais, nepaisant asmens, verslo arba organizacijos buvimo vietos šalies / regiono. Nėra jokio skirtumo tarp nacionalinių ir (arba) regioninių mokėjimų ir tarptautinių mokėjimų. SEPA apima 28 Europos Sąjungos (ES) valstybes nares ir Islandiją, Lichtenšteiną, Norvegiją, Šveicariją, Monaką ir San Mariną. SEPA padeda skurti bendrą mokėjimo operacijų rinką Europos ekonominėje erdvėje (EEE). Galiausiai, naudojant SEPA tikimasi sumažinti mokėjimo formatų, su kuriais dirba bankai, verslo įmonės ir asmenys, skaičių. Europos Komisija SEPA mokėjimų teisinį pagrindą nustatė naudodama mokėjimo paslaugų direktyvą (PSD). Europos mokėjimų taryba (EPC) SEPA palaiko toliau nurodytomis veiklomis.

• Naudodama ISO 20022 Visuotinės finansų sektoriaus pranešimų schemos XML formatą, ji nustato SEPA elektroninių mokėjimų standartus.
• Ji nustato mokėjimų eurais tvarkymo taisykles ir gaires.

EPC, kurią sudaro Europos bankai, kuria komercines ir technines SEPA mokėjimo priemonių sistemas. Naudojami toliau pateikti trys SEPA mokėjimų tipai.

• Kredito pervedimai.
• Tiesioginis debetas.
• Kortelės

Kas yra SEPA kredito pervedimas?

SEPA kredito pervedimas yra mokėjimas iš vienos įmonės ar asmens kitai įmonei ar asmeniui. Mokėjimai turi būti atliekami eurais, ir juose turi būti nurodytas abiejų šalių tarptautinis banko sąskaitos numeris (IBAN) bei banko identifikatoriaus kodas (BIC). (BIC taip pat žinomas kaip Pasaulinės tarpbankinių finansinių telekomunikacijų draugijos [SWIFT] kodas.) Be to, sandorio išlaidas turi pasidalyti abi šalys. Kredito pervedimuose, atliekamuose tarp šalių, turi būti naudojami XML failai, atitinkantys ISO 20022 mokėjimų apdorojimo standartus ir XML formatą, kaip nurodo EPC.

Kaip kredito pervedimas atliekamas?

Kredito perkėlimo mokėjimo formatas Europos šalyse įdiegiamas naudojant "365 Finance" Microsoft Dynamics elektroninis ataskaitų teikimas (ER) ir mokėjimo būdų funkcijas. Keletas kredito pervedimo formatų, naudojamų kituose regionuose, vis dar naudoja mokėjimo formatų sistemą. Be daugelio kitų formatų, yra dvylika ISO 20022 kredito pervedimo failų formatai, kurie yra pasiekiami. Šie eksportavimo formatai atitinka SEPA ISO 20022 XML standartą. Jie naudojami generuoti mokėjimo pervedimus ne eurais tose šalyse / regionuose, kuriose jie naudojami, ir mokėjimus eurais, kaip nurodyta SEPA kredito pervedimo schemos taisyklių sąvado 8.2 versijoje. Prieš naudodami kredito pervedimus, turite susisiekite su savo banku ir gauti programinę įrangą, kurios reikia norint įkelti elektroninės bankininkystės failus. Tą programinę įrangą naudosite XML failams, kuriuose bus mokėjimo užsakymai, perduoti bankui.

Kokie kredito pervedimo formatai šiuo metu palaikomi?

Visada turėtumėte eiti į "Lifecycle Services" (LCS) biblioteką Microsoft Dynamics Bendrai naudojamos turtas ir peržiūrėti naujausią galimų failų, turinčių turtas GER konfigūracijos tipą , sąrašą. Kitame skyriuje "Ką turiu nustatyti?" pateikiamas straipsnio susieti, kuriame paaiškinama, kaip sukurti LCS saugyklą, kad būtų galima peržiūrėti galimas konfigūracijas ir importuoti pasirinktas konfigūracijas.

Ką turiu nustatyti?

• Prieš kuriant kredito pervedimo failus, į jūsų Bendrųjų elektroninių ataskaitų konfigūracijas reikia importuoti bent vieną aktyvią ER kredito pervedimų konfigūraciją. Instrukcijų ieškokite elektroninis ataskaitų teikimas konfigūracijų atsisiuntimas iš "Lifecycle Services".
• Konfigūruodami mokėtinų sumų mokėjimo būdus, pažymėkite žymės langelį Bendrasis elektroninis ataskaitų teikimas ir pasirinkite atitinkamą kredito pervedimo formatą (pvz., ISO 20022 kredito pervedimas (AT)) kaip eksportavimo formato konfigūraciją.
• Taip pat turite nustatyti juridinio subjekto ir banko sąskaitos informaciją.
• Banko sąskaitų numeriai, IBAN ir kartais SWIFT kodai (BIC) arba kiti ID reikalingi norint sukurti tinkamus kredito pervedimo mokėjimus. Todėl turite juos nustatyti tiek tiekėjo banko sąskaitoje, tiek organizacijos, pageidaujančios pervedimo, banko sąskaitoje.
• Gali būti reikalaujama kredito pervedimo pranešime nurodytų šalių papildomos informacijos, pvz., pridėtinės vertės mokesčio (PVM). Šią tiekėjų ir juridinio subjekto informaciją turite nustatyti, kai jos reikalaujama.
• Kai kuriems mokėtinų sumų mokėjimo metodams, daugiausia ISO 20022 pagrįstiems mokėjimo metodams , gali reikėti papildomos mokėjimo formatųkodų rinkinių sąrankos, pvz ., paslaugos tipo = SLEV. Šie kodai naudojami kaip papildomas mokėjimo operacijų žymėjimas mokėjimo apdorojimo metu. Numatytąsias mokėjimo kodų reikšmes, pvz., Kategorijos paskirtis, Mokesčio gavėjas, Vietinis instrumentas ir Paslaugos lygis , galima nustatyti dviejose vietose. Pirmoji vieta yra Mokėtinų sumų mokėjimo žurnalo antraštė , o antroji – Mokėtinų sumų mokėjimų metodai. Kuriant mokėjimo žurnalo eilutes, Mokėjimo kodo vertės, nustatytos mokėjimo žurnalo antraštėje, perkeliamos į žurnalo eilutę, jei nėra nustatytos, naudojamos vertės iš Mokėjimo metodų.

Kokie prieinami kredito pervedimo mokėjimų generavimo parametrai?

Konkrečių parametrų sąrašas priklauso nuo kredito pervedimo formato. Toliau pateikiamoje lentelėje parodyti parametrai, pasiekiami generuojant ISO 20022 kredito pervedimo mokėjimo failą, skirtą Vokietijai, tiekėjo mokėjimo žurnale. Naudodami parinktis, pasiekiamas skirtuke Vykdyti fone , galite vykdyti mokėjimų generavimą paketiniu režimu.

Laukas	aprašymas
Paketinis rezervavimas	Pažymėkite šį žymės langelį, kad į XML failą būtų įtraukta paketinio rezervavimo žymė.
Vykdymo data	Įveskite datą, kada bankas turėtų apdoroti mokėjimus.
Formatuoti	Pasirinkite pervedimo informacijos formatą, atsižvelgdami į savo šalies / regiono arba banko reikalavimus: Struktūrinis – pasirinkite šią parinktį, jei norite naudoti struktūrinį formatą, kai viena mokėjimo eilutė sudengiama pagal vieną SF. Ši parinktis negalima naudojant konkrečios šalies / regiono eksportavimo formatus, skirtus Prancūzijai, Vokietijai arba Nyderlandams. Nestruktūrinis – pasirinkite šią parinktį, jei norite naudoti nestruktūrinį formatą, kai mokėjimas sudengiamas pagal kelias SF. Sudengtų SF numeriai sujungiami ir naudojami kaip pavedimo informacija. Laikantis ISO 20022 gairių, nestruktūrinio pavedimo informacija apribota iki 140 simbolių.
SF skaičius	Įveskite sąskaitų faktūrų skaičių, pagal kurį spausdinama Mokėjimo pažyma ataskaita.
Eilės numeris	Įveskite sekos numerį failui identifikuoti. Sekos numeris rodomas ataskaitoje Lydinti pažyma.
Spausdinti lydinčią pažymą	Pažymėkite šį žymės langelį, jei norite spausdinti Lydinčios pažymos ataskaitą.
Spausdinti kontrolės ataskaitą	Pažymėkite šį žymės langelį, jei norite spausdinti ataskaitą, kurioje pateikiama mokėjimo informacija.
Spausdinti lydraštį	Pažymėkite šį žymės langelį, jei norite spausdinti Mokėjimo pažymos ataskaitą.

Kas yra IBAN ir BIC?

Tarptautinis banko sąskaitos numeris (IBAN) ir banko identifikavimo kodas (BIC) yra naudojami norint nustatyti bet kurią sąskaitą daugelyje šalių / regionų visame Pasaulyje. Jos apima 34 SEPA šalis / regionus. Lauke SWIFT kodas įveskite BIC , o lauke IBAN – IBAN . Šie kreditoriaus banko sąskaitos ir kliento banko sąskaitos laukai yra puslapio Banko sąskaitos skirtuko Banko sąskaita "FastTab" Papildoma identifikacija . BIC naudojimas SEPA mokėjimuose nebėra privalomas.

Kaip mokėjimo failą perduoti bankui?

Kai generuojate mokėjimus, sugeneruojamas mokėjimo failas ir jūs raginami jį iš interneto naršyklės įrašyti į bet kurią galimą vietą. Kitas veiksmas yra XML failą nusiųsti bankui. Šis procesas įvairiuose bankuose skiriasi. Norėdami failus pateikti bankui apdoroti, vykdykite iš savo banko gautus nurodymus.