Configuração da gestão de crédito

Fluxos de trabalho de gestão de crédito

Aceda a Crédito e cobranças > Setup > Fluxos de trabalho de gestão de crédito para definir os fluxos de trabalho utilizados para gerir os ajustamentos do limite de crédito.

• Pode criar um fluxo de trabalho que permita aprovar um lote de ajustes de limites de crédito com uma única aprovação.
• Pode adicionar um fluxo de trabalho ao nível da linha para que os ajustes de limite de crédito possam ser aprovados individualmente.
• Pode criar um fluxo de trabalho de lançamento que encaminhe os bloqueios automaticamente para um processo de fluxo de trabalho.

Regras de bloqueio

Classificar termos de pagamento

Pode colocar uma ordem de venda em espera se os termos de pagamento na ordem não corresponderem aos termos de pagamento predefinidos do cliente. No entanto, às vezes os termos de pagamento são diferentes, mas parecidos o bastante a ponto de não querer colocar a ordem em espera. Pode classificar os termos de pagamento para que alguns deles tenham a mesma classificação, enquanto outros têm uma classificação mais alta ou mais baixa.

Se as classificações dos termos de pagamento estiverem ativas, e os termos de pagamento na ordem tiverem uma classificação superior à dos termos de pagamento predefinidos do cliente, a ordem de venda será mantida em espera.

Para configurar a classificação das condições de pagamento, vá a Crédito e cobranças > Configuração > Configuração da gestão de crédito >Classificação das condições de pagamento.

Classificar descontos de liquidação

Pode colocar uma ordem de venda em espera se o desconto de caixa na ordem não corresponder ao desconto de caixa predefinido do cliente. No entanto, às vezes os descontos de caixa são diferentes, mas parecidos o bastante a ponto de não querer colocar a ordem em espera. Pode classificar os descontos de caixa para que alguns deles tenham a mesma classificação, enquanto outros têm uma classificação mais alta ou mais baixa.

Se as classificações dos descontos de caixa estiverem ativas e os descontos de caixa na ordem tiverem uma classificação superior à do desconto de caixa predefinido do cliente, a ordem de venda será mantida em espera.

Para configurar a classificação das condições de pagamento, vá a Crédito e cobranças > Configuração > Configuração da gestão de crédito >Descontos de liquidação de classificação

Razões

São utilizados vários tipos de razões na Gestão de crédito:

• As razões de suspensão indicam por que uma ordem de venda foi colocada em espera.
• As razões de lançamento são atribuídas a uma ordem quando é lançada da suspensão.
• As razões de estado indicam por que um estado da conta foi atribuído a um cliente.

Pode definir os motivos na página Motivos da gestão de crédito (Crédito e cobranças > Configuração > Configuração da gestão de crédito > Motivos da gestão de crédito).

1. No campo Reason type , seleccione o tipo de motivo: Hold, Release, ou Status.
2. No campo Reason , introduza um nome para o motivo.
3. No campo Description , introduza uma descrição do código de motivo.

Grupos de gestão de crédito

Os grupos de gestão de crédito são utilizados para identificar clientes ou grupos de clientes que têm as mesmas propriedades de gestão de crédito. Por exemplo, os grupos de gestão de crédito podem ser utilizados para determinar as regras de gestão de crédito de bloqueio e exclusão para clientes.

Pode criar grupos de gestão de crédito na página Grupos de gestão de crédito (Crédito e cobranças > Configuração> Configuração da gestão de crédito > Grupos de gestão de crédito).

1. Seleccione New para criar uma linha.
2. Introduza um ID para o grupo. O ID pode ter até 10 carateres.
3. No campo Description , introduza um nome para o grupo. O nome pode ter até 60 carateres.

O grupo de gestão de crédito é atribuído a um cliente no Crédito e cobranças FastTab da página Todos os clientes (Contas a receber > Clientes > Todos os clientes).

Estados da conta

Pode criar estados da conta para identificar a posição de crédito de uma conta de cliente. Pode definir um estado e o seu efeito sobre os processos em espera de faturação e entrega. Os estados da conta também podem ser utilizados para determinar regras de bloqueio para um cliente.

Pode criar estados de conta na página Estados de conta (Crédito e cobranças > Configuração> Configuração da gestão de crédito > Estados de conta).

1. Adicione um estado da conta e introduza uma descrição que represente a posição de crédito de um cliente. Por exemplo, utilize Normal para indicar que um cliente está em boa situação e que as encomendas em aberto estão sujeitas ao processamento normal de gestão de crédito.
2. Nos campos Invoicing e Delivery on Hold , seleccione o tipo de retenção que deve ocorrer para os clientes que têm isto estado de conta. Pode suspender todo o processamento, suspender apenas o processamento de faturas ou pode suspender nenhum processamento quando as regras de limite de crédito forem aplicadas.

Grupos de classificação

É possível configurar Scoring groups para definir os factores de risco e os critérios utilizados para os medir. Quando as informações sobre um cliente são aplicadas a um grupo de classificação, uma classificação é calculada para cada fator de risco e utilizada para colocar o cliente num grupo de risco. O grupo de risco pode ser utilizado para identificar a fiabilidade de crédito e calcular limites de crédito automáticos.

Pode criar grupos de avaliação na página Grupos de avaliação (Crédito e cobranças > Configuração > Configuração da gestão de crédito > Risco > Grupos de avaliação).

1. Crie um grupo de classificação e introduza um nome.

2. Introduza uma descrição para descrever melhor o grupo de classificação.

3. Selecione um tipo de grupo. Existem oito tipos predefinidos. Também pode selecionar Definido pelo utilizador para definir um tipo de grupo que seja mais adequado à sua organização.

4. Selecione um tipo de classificação para definir como o grupo de classificação calcula a classificação de risco. As opções seguintes estão disponíveis:

   • Intervalo - Utilize esta opção para definir um intervalo de valores que deve ser utilizado para calcular uma pontuação.
   • Definido pelo utilizador - Utilize esta opção para definir manualmente uma lista de valores que devem ser utilizados para a pontuação.

5. Se tiver selecionado Range como o tipo de pontuação, adicione linhas para definir o intervalo de valores e as pontuações correspondentes.

   1. No campo From value , especifique o valor mais baixo do intervalo.
   2. No campo To value , especifique o valor mais alto do intervalo.
   3. No campo Score , introduza a pontuação que deve ser atribuída quando o valor fornecido se encontra no intervalo "from"/"to".

   Se seleccionou Definido pelo utilizador como o tipo de pontuação, adicione linhas para definir os valores definidos pelo utilizador e as pontuações correspondentes.

   1. No campo Value , introduza o valor definido pelo utilizador que deve ser fornecido a partir das informações do cliente.
   2. No campo Score , introduza a pontuação que deve ser atribuída quando o valor fornecido se encontra no intervalo "from"/"to".

Classificação de risco

É possível definir avaliações de risco que podem ser atribuídas a clientes com base na classificação de risco deles. Uma classificação de risco é calculada comparando as informações do cliente com cada grupo de classificação. As classificações são somadas, e a classificação total é comparada com os valores na configuração do grupo de risco para identificar o grupo de risco ao qual o cliente pertence. A classificação do grupo de risco é utilizada para definir as regras de exclusão e bloqueio de gestão de crédito para o cliente.

Pode definir grupos de risco na página Avaliações de risco (Crédito e cobranças > Configuração > Configuração da gestão de crédito > Risco > Classificação de risco).

1. Introduza um ID de grupo de risco.
2. Introduza uma descrição para explicar melhor o grupo de risco.
3. Introduza um intervalo de classificação utilizado para determinar quais clientes pertencem ao grupo de risco.
4. Selecione um indicador de grupo de risco para especificar o símbolo que representa o grupo de risco.

Tipos de garantia/seguro

Pode configurar os tipos de garantia/seguro na página Tipos de garantia/seguro (Crédito e cobranças > Configuração > Configuração da gestão de crédito > Seguros e garantias > Tipos de seguro e garantia).

1. Introduza um tipo de garantia ou de seguro que identifique o nome do fiador ou do corretor de seguro.
2. Introduza uma descrição para descrever o fiador/corretor de seguro.

Tipos de cobertura

Os tipos de cobertura podem ser utilizados para classificar melhor as apólices de seguro. Não podem ser utilizados com garantias.

Pode adicionar tipos de cobertura na página Tipos de cobertura (Crédito e cobranças > Configuração > Configuração da gestão de crédito > Seguros e garantias > Tipos de cobertura).

1. Introduza um tipo de cobertura para identificar o tipo de cobertura que deve ser adicionado como seguro ou garantia.
2. Introduza uma descrição para descrever o tipo de cobertura.

Limites de crédito automático

Pode criar critérios para limites de crédito automáticos na página Limites de crédito automáticos (Crédito e cobranças > Configuração > Configuração da gestão de crédito > Risco > Limites de crédito automáticos).

1. Selecione um grupo de risco ao qual o limite de crédito automático deve ser atribuído.
2. Selecione a moeda para o limite de crédito automático. É possível criar vários limites de crédito automáticos em diferentes moedas para o mesmo grupo de risco.
3. Introduza o valor da receita que representa a receita máxima da empresa que pode ser utilizada para este limite de crédito automático. Quando são criados limites de crédito, o montante da receita é comparado com um valor de receita que se encontra na página Financials (Contas a receber > Todos os clientes > Selecionar um cliente > Geral > Estatísticas > Financeiro). O sistema utiliza o valor mais recente na secção Overview .

Siga estes passos para adicionar linhas que representem o limite de crédito a ser gerado com base nos critérios selecionados.

1. Selecione o grupo de classificação que define as informações do cliente que devem ser utilizadas para calcular o limite de crédito.
2. Selecione o operador de comparação que define como as informações do grupo de classificação devem ser avaliadas.
3. Introduza o valor que deve ser comparado com o valor especificado para o grupo de classificação.
4. Introduza o limite de crédito que deverá ser atribuído se as informações do cliente corresponderem ao valor especificado para o grupo de classificação. Por exemplo, cria-se um limite de crédito automático para o grupo de avaliação Low . Se os anos na empresa é um dos grupos de classificação, pode definir uma linha que atribua um limite de crédito de 100.000 se o cliente estiver no negócio há cinco anos e outra linha que atribua um limite de crédito de 200.000 se o cliente estiver no negócio há 10 anos.