Descrição geral de débito direto SEPA

O Espaço Único de Pagamentos em Euros (SEPA) foi criado pela Comissão Europeia, e dita que todos os pagamentos eletrónicos são considerados domésticos, independentemente do país/região onde a pessoa, empresa ou organização, e o banco estão localizados. Não existe qualquer diferença entre pagamentos nacionais/regionais e transfronteiras. A SEPA inclui os Estados-Membros da União 28 European (UE) e a Islândia, o Liechtenstein, a Noruega, a Suíça, o Mónaco e São Marinho. O SEPA ajuda a formar um mercado único para transações de pagamentos no Espaço Económico Europeu (EEE). Em última análise, espera-se que o SEPA reduza o número de formatos de pagamento com os quais os bancos, empresas e pessoas têm de trabalhar.

Qual é o objetivo dos débitos diretos SEPA?

Um débito direto SEPA permite que um credor recolha fundos da conta bancária de um cliente, desde que um mandato assinado tenha sido concedido pelo cliente ao credor. O cliente assina um mandato que autoriza o credor a cobrar um pagamento e instrui o banco do cliente a pagar a cobrança.

Os Débitos diretos SEPA criam, pela primeira vez, um instrumento de pagamento que pode ser utilizado tanto para débitos diretos nacionais/regionais como transfronteiriços em euros nos 32 países/regiões do SEPA.

Existem dois sistemas disponíveis: o Sistema básico de débitos diretos SEPA e o Sistema de débitos diretos SEPA entre empresas (B2B). Ambos os sistemas utilizam o mesmo formato de ficheiro.

O que é o Sistema básico de débitos diretos?

O Sistema básico de débitos diretos SEPA é o esquema básico. Tem os seguintes atributos:

• A transferência de fundos é efetuada em euros (mesmo que as contas bancárias possam conter fundos noutras moedas).
• O cliente e o credor têm de ter, cada um, uma conta numa instituição de crédito localizada no âmbito do SEPA.
• O cliente tem de conceder um mandato assinado ao credor.
• Os mandatos expiram 36 meses após a última cobrança iniciada.
• O credor tem de guardar os mandatos enquanto forem válidos e durante, pelo menos, 14 meses após a última cobrança.
• O sistema pode ser utilizado para cobranças de débitos diretos únicas (uma utilização) ou recorrentes.
• Os clientes têm o direito de receber um reembolso até oito semanas após o débito da sua conta, "sem perguntas".

O que é o Sistema de débitos diretos SEPA entre empresas (B2B)?

O Sistema de débitos diretos SEPA B2B aplica-se a transações entre empresas e baseia-se no Sistema básico de débitos diretos SEPA. As principais diferenças são:

• O Sistema de débitos diretos SEPA B2B não é permitido quando o cliente é um particular (consumidor).
• O cliente não tem direito a obter um reembolso de uma transação autorizada.
• Os bancos clientes têm de certificar-se de que a cobrança é autorizada ao validarem a cobrança relativamente às informações do mandato. Os bancos do cliente e os clientes são obrigados a concordar na validação que será efetuada para cada débito direto.
• O sistema fornece um prazo mais curto para a apresentação de débitos diretos e reduz o período de devolução.

Posso utilizar o sistema COR1 para mandatos de débitos diretos?

Sim. Pode utilizar o sistema COR1 para mandatos de débitos diretos SEPA na Áustria, Bélgica, Alemanha, França, Itália, Espanha e Países Baixos. O sistema prevê um período de pré-notificação mais curto para a cobrança de débitos diretos para o credor.

O que são Números Internacionais de Conta Bancária (IBAN) e Códigos de Identificação Bancária (BIC)?

O Número Internacional de Conta Bancária (IBAN) e o Código de Identificação Bancária (BIC) são utilizados para identificar qualquer conta nos 32 países/regiões do SEPA. Introduza o BIC no campo Código SWIFT e o IBAN no campo IBAN. Ambos os campos estão localizados na Guia Rápida Identificação adicional na guia Conta bancária na página Contas bancárias. Isto é verdade tanto para a conta bancária do credor como para a conta bancária do cliente.

Onde introduzo os identificadores do credor (IDs de débito direto)?

No SEPA, cada credor é identificado por um identificador único de credor. Este identificador permite ao cliente e ao banco do cliente filtrar cada débito direto e, em seguida, processar ou rejeitar o débito direto de acordo com as instruções do cliente. Os credores têm de solicitar este identificador através do seu banco. Introduza isto identificador no campo ID de débito direto da conta bancária da entidade legal.

Quais são os mandatos?

O cliente assina um mandato que autoriza o credor a cobrar um pagamento e instrui o banco do cliente a pagar a cobrança. O cliente pode emitir o mandado em papel ou eletronicamente. Por predefinição, o mandato expira 36 meses após o último débito direto ter sido iniciado.

Onde posso especificar o formato de ficheiro de Débito direto SEPA (ISO 20022)?

Os formatos de dados do SEPA são baseados nas normas de mensagens ISO 20022. Irá selecionar a caixa de verificação Genérico Relatórios Eletrónicos e selecionar o formato de débito direto SEPA como uma configuração de formato de exportação quando configurar os métodos de pagamento de contas a receber. Utiliza esse método de pagamento quando gera um ficheiro de pagamento num diário de pagamentos do cliente.

Em que formatos de ficheiro posso gerar ficheiros de pagamento por débito direto SEPA?

Pode gerar ficheiros de pagamentos eletrónicos para débitos diretos SEPA nos seguintes formatos:

• Ficheiros de pagamento por débito direto SEPA no formato de ficheiro PAIN.008.001.02 XML para Bélgica, Alemanha, Espanha, França, Itália e Países Baixos.
• Ficheiros de pagamento por débito direto SEPA no formato de ficheiro PAIN.008.001.02 XML para a Áustria, e no formato de ficheiro PAIN.008.003.02 XML para a Alemanha.

Como funcionam os reembolsos e as devoluções com os débitos diretos SEPA?

Nos dois sistemas de Débitos diretos SEPA, os clientes têm certos direitos a reembolsos. O cliente é autorizado a revogar quaisquer transações autorizadas durante um período de oito semanas após a data de vencimento, sem ter de dar um motivo. No caso de transações não autorizadas, o período é alargado para 13 meses após a data de vencimento. Os estornos de quaisquer pagamentos que tenham sido efetuados são realizados manualmente, utilizando o botão Cancelar pagamento na página Transações do cliente.