ภาพรวมของการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA

Single Euro Payments Area (SEPA) ถูกตั้งขึ้นโดยคณะกรรมาธิการยุโรป และกำหนดว่าการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมดถือว่าเป็นภายในประเทศ โดยไม่คำนึงถึงประเทศ/ภูมิภาคซึ่งบุคคล ธุรกิจ หรือองค์กร และธนาคารตั้งอยู่ ไม่มีความแตกต่างระหว่างการชำระเงินภายในประเทศ/ภูมิภาคและข้ามแดน SEPA ประกอบด้วย 28 รัฐสมาชิกสหภาพยุโรป (EU) รวมถึงไอซ์แลนด์ ลิกเตนสไตน์ นอร์เวย์ สวิตเซอร์แลนด์ รัฐโมนาโก และซานมารีโน SEPA ช่วยจัดรูปแบบตลาดเดี่ยวสำหรับธุรกรรมการชำระเงินภายในเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) ท้ายที่สุด SEPA ถูกคาดว่าจะลดจำนวนของรูปแบบการชำระเงินที่ธนาคาร ธุรกิจ และบุคคลต้องใช้

เป้าหมายของการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA คืออะไร

การหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA ช่วยให้เจ้าหนี้สามารถเรียกเก็บเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าได้ ถ้าข้อบังคับที่มีการลงชื่อได้รับอนุญาตโดยลูกค้าให้กับเจ้าหนี้ ลูกค้าจะลงชื่อในข้อบังคับที่อนุญาตให้เจ้าหนี้เรียกชำระเงินและแนะนำธนาคารของลูกค้าให้ชำระการเรียกเก็บเงิน

ในครั้งแรก การหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA จะสร้างเครื่องมือการชำระเงินที่สามารถใช้สำหรับการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติในสกุลยูโรทั้งในประเทศ/ภูมิภาคและข้ามแดนทั่วทั้งในประเทศ/ภูมิภาค SEPA 32 แห่ง

แผนมีด้วยกันสองแบบ ได้แก่ แผนการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติหลักของ SEPA และแผนการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติระหว่างธุรกิจ (B2B) ของ SEPA ทั้งสองแผนใช้รูปแบบไฟล์เดียวกัน

แผนการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติหลักคืออะไร

แผนการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติหลักของSEPA เป็นแผนพื้นฐาน มีแอททริบิวต์ต่อไปนี้:

• การโอนย้ายเงินอยู่ในสกุลเงินยูโร (แม้ว่าบัญชีธนาคารอาจเก็บเงินในสกุลเงินอื่น)
• ลูกค้าและเจ้าหนี้ต่างต้องระงับบัญชีที่มีสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อที่อยู่ภายใน SEPA
• ลูกค้าต้องยินยอมตามข้อบังคับที่มีการลงชื่อแก่เจ้าหนี้
• ข้อบังคับหมดอายุ 36 เดือนหลังจากที่เรียกเก็บเงินสำหรับการเริ่มต้นล่าสุด
• เจ้าหนี้ที่ต้องจัดเก็บข้อบังคับตราบใดที่ข้อบังคับยังมีผลบังคับใช้ และอย่างน้อย 14 เดือนหลังจากการเรียกเก็บเงินล่าสุด
• สามารถใช้แผนสำหรับการเรียกเก็บเงินแบบหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติในแบบหนึ่งครั้ง (ครั้งเดียว) หรือแบบเกิดซ้ำ
• ลูกค้ามีสิทธิ์ "ไม่ตอบคำถาม" เพื่อรับเงินคืนเป็นเวลาสูงสุดแปดสัปดาห์หลังจากเดบิตบัญชีของตน

แผนการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA ระหว่างธุรกิจ (B2B) คืออะไร

แผนการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA แบบ B2B จะใช้กับธุรกรรมระหว่างธุรกิจและสร้างขึ้นในแผนการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA หลัก ความแตกต่างที่สำคัญคือ:

• ไม่อนุญาตให้ใช้แผนการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA แบบ B2B เมื่อลูกค้าเป็นบุคคลธรรมดา (ผู้บริโภค)
• ลูกค้าจะไม่มีสิทธิ์จะได้รับเงินคืนสำหรับธุรกรรมที่ได้รับอนุญาต
• ธนาคารลูกค้าต้องแน่ใจว่าการเรียกเก็บเงินนั้นได้รับอนุญาต โดยการตรวจสอบการเรียกเก็บเงินเทียบกับข้อมูลข้อบังคับ ธนาคารของลูกค้าและลูกค้าต้องยอมรับการตรวจสอบที่จะดำเนินการสำหรับการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติแต่ละรายการ
• แผนจะมีเส้นเวลาสำหรับการนำเสนอการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติที่สั้นลง และลดรอบระยะเวลาส่งคืน

ฉันสามารถใช้แผน COR1 สำหรับข้อบังคับการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติได้หรือไม่

ใช่ คุณสามารถใช้แผน COR1 สำหรับข้อบังคับการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA ในออสเตรีย เบลเยียม เยอรมนี ฝรั่งเศส อิตาลี สเปน และเนเธอร์แลนด์ได้ แผนจะแสดงรอบระยะเวลาแจ้งเตือนล่วงหน้าที่สั้นลงสำหรับการเรียกเก็บเงินแบบหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติสำหรับเจ้าหนี้

หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) และรหัสระบุธนาคาร (BIC) คืออะไร

หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) และรหัสระบุธนาคาร (BIC) จะนำไปใช้ในการระบุบัญชีในประเทศ/ภูมิภาค SEPA 32 แห่ง ป้อน BIC ในฟิลด์ รหัส SWIFT และป้อน IBAN ในฟิลด์ IBAN ฟิลด์ทั้งสองจะอยู่บนแท็บด่วนการระบุรหัสประจำตัวเพิ่มเติมบนแท็บบัญชีธนาคารในหน้าบัญชีธนาคาร ซึ่งเป็นข้อเท็จจริงสำหรับทั้งบัญชีธนาคารของเจ้าหนี้และบัญชีธนาคารของลูกค้า

ฉันจะป้อนรหัสเจ้าหนี้ (รหัสการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ) ได้ที่ใด

ใน SEPA เจ้าหนี้แต่ละรายการจะถูกระบุด้วยรหัสเจ้าหนี้เฉพาะ ตัวระบุนี้ช่วยให้ลูกค้าและธนาคารของลูกค้าได้กรองการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติแต่ละรายการ จากนั้นจึงดำเนินการหรือปฏิเสธการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติตามคำสั่งของลูกค้า เจ้าหนี้ต้องร้องขอรหัสนี้ผ่านธนาคารของตน ป้อนรหัสนี้ในฟิลด์รหัสการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติสำหรับบัญชีธนาคารสำหรับนิติบุคคล

ข้อบังคับมีอะไรบ้าง

ลูกค้าจะลงชื่อในข้อบังคับที่อนุญาตให้เจ้าหนี้เรียกชำระเงินและแนะนำธนาคารของลูกค้าให้ชำระการเรียกเก็บเงิน ลูกค้าสามารถออกข้อตกลงในรูปแบบกระดาษหรือทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ โดยค่าเริ่มต้น ข้อตกลงหมดอายุ 36 เดือนหลังจากเริ่มต้นหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติครั้งล่าสุด

ฉันจะระบุรูปแบบไฟล์การหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA (ISO 20022) ได้ที่ใด

รูปแบบข้อมูล SEPA เป็นไปตามมาตรฐานข้อความ ISO 20022 ให้ทำเครื่องหมายในกล่องกาเครื่องหมาย การรายงานทางอิเล็กทรอนิกส์ทั่วไป และเลือกรูปแบบการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA เป็นการตั้งค่าคอนฟิกรูปแบบการส่งออกเมื่อคุณตั้งค่าวิธีการชำระเงินบัญชีเจ้าหนี้ คุณใช้วิธีการชำระเงินเมื่อคุณสร้างไฟล์การชำระเงินในสมุดรายวันการชำระเงินของลูกค้า

ฉันสามารถสร้างไฟล์การชำระเงินแบบหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA ได้ในรูปแบบใด

คุณสามารถสร้างไฟล์การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการชำระเงินแบบหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA ในรูปแบบต่อไปนี้:

• ไฟล์การชำระเงินแบบหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA ได้ในรูปแบบไฟล์ PAIN.008.001.02 XML สำหรับเบลเยียม เยอรมนี สเปน ฝรั่งเศส อิตาลี และเนเธอร์แลนด์
• ไฟล์การชำระเงินแบบหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA ได้ในรูปแบบไฟล์ PAIN.008.001.02 XML สำหรับออสเตรีย และรูปแบบไฟล์ PAIN.008.003.02 XML สำหรับเยอรมนี

การคืนเงินและการส่งคืนทำงานร่วมกับการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA อย่างไร

ภายใต้แผนการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA ทั้งสอง ลูกค้ามีสิทธิ์บางประการในการขอคืนเงิน ลูกค้าจะได้รับอนุญาตให้เรียกคืนธุรกรรมใดๆ ที่ได้รับอนุญาตในระหว่างรอบระยะเวลาแปดสัปดาห์หลังจากวันที่ครบกำหนด โดยไม่ต้องให้เหตุผล ในกรณีที่ธุรกรรมไม่ได้รับอนุญาต รอบระยะเวลาจะขยายเป็น 13 เดือนหลังจากวันที่ครบกำหนด การกลับรายการการชำระเงินใดๆที่ทำไว้ สามารถดำเนินการได้ด้วยตนเอง โดยใช้ปุ่มยกเลิกการชำระเงินในหน้าธุรกรรมลูกค้า