SEPA 直接借记概览

项目
10/02/2024

单一欧元支付区 (SEPA) 由欧盟执委会设置，并指示所有电子付款均被视为国内行为，不论个人、企业或者组织和银行所在的国家/地区。国家/地区付款和跨境付款之间不存在差异。 SEPA 包括 28 European 联盟（EU）成员国以及冰岛、列支敦士登、挪威、瑞士、摩纳哥和圣马力诺。 SEPA 帮助在欧洲经济区域 (EEA) 中形成付款交易记录的单一市场。最终，SEPA 会减少银行、企业和个人必须使用的支付形式数量。

SEPA 直接借记的目标是什么？

在向债权人授予客户已签署授权的情况下，SEPA 直接借记允许债权人从客户的银行帐户中筹集资金。客户签署授权允许债权人收取付款并指示客户的银行支付该收款。

SEPA 直接借记第一次创建了一种可以用于 32 个 SEPA 国家/地区中国家/地区和跨境欧元直接借记的付款方式。

可采用两种方案：SEPA 核心直接借记方案和 SEPA 企业到企业 (B2B) 直接借记方案。两种方案使用相同的文件格式。

什么是核心直接借记方案？

SEPA 核心直接借记方案是基本方案。它具有以下属性：

资金以欧元转帐（即便是银行帐户可能以其他币种存有资金）。
客户和债权人必须各自持有位于 SEPA 中信用机构的帐户。
客户必须授予该债权人一份已签署的授权。
在最后启动收款的 36 个月之后授权到期。
只要授权有效或在最后收款之后的至少 14 个月里，债权人必须保存授权。
该方案可以用于单个（一次性）收款或重复直接借记收款。
客户在其帐户借记后长达八周内具有接收退款“不受质询”的权利。

什么是 SEPA 企业到企业 (B2B) 直接借记方案？

SEPA B2B 直接借记方案应用于企业到企业的交易记录以及在 SEPA 核心直接借记方案上设置。主要差异在于：

在客户为私人个体（消费者）时，不允许 SEPA B2B 直接借记方案。
客户无权从授权交易中获得退款。
客户银行必须根据授权信息对收款进行验证，以确保该收款为授权的。客户银行和客户必须同意针对每个直接借记执行验证。
该方案提供较短的时间线用于呈现直接借记及缩短返还周期。

我能将 COR1 方案用于直接借记授权单吗？

是。您可以在奥地利、比利时、德国、法国、意大利、西班牙和荷兰对 SEPA 直接借记授权单使用 COR1 方案。该方案提供针对直接借记收款为债权人提供短时提前通知。

什么是国际银行帐号 (IBAN) 和银行标识符代码 (BIC)?

国际银行帐号 (IBAN) 和银行标识符代码 (BIC) 用于标识在 32 个 SEPA 国家/地区的任何帐户。在“SWIFT 代码”字段中输入 BIC，在“IBAN”字段中输入 IBAN。这两个字段都位于“银行帐户 ”页面中“ 银行帐户 ”选项卡 的“附加标识”快速选项卡上。这对于债权人的银行帐户和客户的银行帐户皆适用。

我在何处输入债权人标识符（直接借记 ID）?

在 SEPA 中，每个债权人由唯一的标识符确定债权人。此标识符允许客户和客户银行筛选每个直接借记，然后根据客户说明处理或拒绝该直接借记。债权人必须通过其银行申请此标识符。在法人的银行帐户的“直接借记 ID 字段中输入本标识符。

什么是授权？

客户签署授权允许债权人收取付款并指示客户的银行支付该收款。客户可以以纸质或电子形式签发授权。默认情况下，在最后启动直接借记的 36 个月之后该授权到期。

我在何处指定 SEPA 直接借记文件格式 (ISO 20022)?

SEPA 数据格式基于 ISO 20022 消息标准。您将选择 通用电子报告 ”复选框，并在配置应收帐款付款方式时选择 SEPA 直接借记格式作为导出格式配置。当您在客户付款日记帐中生成一个付款文件时，您使用该付款方式。

我可以生成哪种格式的 SEPA 直接借记付款文件？

可以按照以下格式为 SEPA 直接借记生成电子付款文件：

针对比利时、德国、西班牙、法国、意大利和荷兰按 ISO 20022 PAIN.008.001.02 XML 文件格式生成 SEPA 直接借记付款文件。
针对奥地利按 PAIN.008.001.02 XML 文件格式生成 SEPA 直接借记付款文件，针对德国按照 PAIN.008.003.02 XML 文件格式生成 SEPA 直接借记付款文件。

如何使用 SEPA 直接借记退款和还款？

在两个 SEPA 直接借记方案中，客户具有某些退款权限。在到期日期后的八周内，允许客户撤消任何已授权的交易记录，而不必说明原因。在未授权的交易记录情况下，该时间延长至到期日期的 13 个月之后。通过使用“客户交易记录”页中的“取消付款”按钮手动完成撤消任何已执行的付款。

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